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개인사업자대출 - 사업자금대출에 대한 짧은 상식

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작성자 관리자 댓글 0건 조회 32회 작성일 21-06-01 16:00

본문


여러 가지 매체를 통해 백신 소식이 전해지며 고삐가 풀리면서 다시 코로나 감염병 3차 위기가 시작되었습니다. 이미 수차례 반복적으로 가해진 경제적 타격이 상당하고 이런 경제 상황 속 모든 국민이 힘들지만 개인사업자 자영업자분들의 부담은 상상을 할 수 없을 정도일 것인데요 개인사업자대출을 알아보는 분들이 많이 늘어난 것도 당연한 순서입니다. 가장 큰 문제를 떠안고 있는 분들은 이제 막 창업한 사업주들일 것입니다. 창업비용으로 받은 대출도 있을 것이고 익숙하지 않은 사업장 운영에 소모되는 비용도 있을 텐데 코로나 감염병 사태로 자금 부족 현상이 더욱 심해졌다는 점입니다. 따라서 자금이 필요한 개인사업자들은 기존보다 많은 금액의 개인사업자대출을 필요로 하고 있습니다.

 


개인사업자대출에 대해 대부분의 금융사에서 공통적으로 적용되고 있는 기본사항부터 하나씩 차근차근 알아보겠습니다.



개인사업자대출이라는 이름 그대로 사업자가 사업을 운영한 지 3개월 이상 되어야 하는데 사업자등록증에 있는 사업개시일 기준으로 3개월 이상의 기간이 필요한 것이 일반적입니다. 추가적으로 매출이 확인되어야 하고 사업장이 있어야 하지만 사업장의 경우에는 사업자등록증이 있다면 당연히 사업장이 있겠죠? 또한 국세나 지방세의 납부에 연체가 없어야 합니다. 하지만 신규사업자 대출 같은 다른 형태의 대출방식도 일부 금융사에서 찾아볼 수 있고 사업 운영 기간이 길다거나 재무제표의 상태가 좋은 편이라면 우대를 받을 수도 있으며 지방세와 국세 체납액을 처리하고 잔액을 가용자금으로 받는 개인사업자대출도 찾아볼 수가 있는 등 각 금융사의 상품에 따라 혜택을 받을 수가 있는 부분도 꼼꼼하게 확인을 해보셔야 합니다. 


주택, 빌라나 아파트를 대상으로 하는 담보대출이 아니더라도 여러 가지 상품을 같이 알아보는 것이 중요합니다. 특히 최근에는 신용대출에 해당하는 무설정아파트론이나 자동차 담보대출의 경우에도 기준금리가 매우 낮은 편이라 가산금리가 작은 상품일 때 후순위 담보대출이나 갈아타기보다 저금리로 대출이 가능한 일도 있어 최대한 많은 금융상품을 취급하는 곳에 문의해 볼 필요성이 있습니다. 특히 사업자분들이 세입자가 있는 주택의 LTV가 여유 있어 해당 주택을 대상으로 사업자금을 확보하고 싶어 대출을 알아보더라도 세입자의 동의가 필요합니다. 하지만 무설정아파트론으로 무담보 신용대출형식으로 여유자금을 확보하는 방식이 가장 좋은 방법으로 추천되고 있습니다. 자동차도 마찬가지로 자동차에 등기설정을 하지만 자동차의 중고가와는 별개로 소득에 따라 한도가 결정되고 신용에 따라 금리가 결정되는 신용대출과 같은 방식으로 진행되는 신용대출에 좀 더 가까운 방식입니다. 


최근에는 늘어가는 가계 부채가 부담이 된 정부의 정책으로 소득 관련 규제가 까다로워져 사업자 소득을 깐깐하게 보기 시작했고 금융사에서도 지역별로 LTV를 조정하는 등 저금리 상품의 리스크를 줄이려는 모습도 나타나고 있습니다. 이렇게 빡빡한 소득 증빙 방식은 기본적인 소득금액증명원부터 부가세와 지역 의료보험 납부 내역 등 다양한 방식으로 증명할 수 있습니다. 일반적으로 부가세 기준으로 소득산정을 많이 하시는데 부가세 기준의 소득 확인방식은 소득금액이 상대적으로 많이 나오지 않아 신용카드 사용내역이나 의료보험납부를 기준으로 삼아 개인사업자대출을 실행하는 것이 보통입니다. 현재와 같이 자금이 메마른 시점에서 가장 문젯거리가 되는 점은 유동성입니다. 자재 대금이나 운영자금직원들의 급여같이 어느 정도의 여유자금이 있어야 사업이 부드럽게 흘러가게 되는데 갑자기 자금 유동이 막힌다면 흑자 부도가 나는 상황이 벌어질 수도 있습니다. 이런 상황을 대비하고자 자금이 들어오는 날에 상환할 수 있는 만기일시 상환방식이나 코로나 감염병 사태가 끝날 때까지 상환금의 부담을 줄일 수 있는 거치 기간이 있는 상품을 이용하는 것이 도움이 될 때도 있습니다.


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상환기간 : 12개월 ~ 60개월 / 총 대출 비용 예시 : 100만원을 12개월 기간 동안 금리 연24% 적용하여 원리금균등상환방법으로 이용하는 경우 총 상환금액 1,134,715원
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