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후순위담보대출 - 2금융권 구매자금대출 아파트 빌라 한도 금리비교는 필수입니다

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작성자 관리자 댓글 0건 조회 122회 작성일 21-06-01 16:06

본문

후순위 담보대출이나 추가담보대출등 부르는 방식은 여러가지이지만 자신이 소유하고 있는 물건을 담보로 자금을 융통하는 자가담보대출상품을 이야기합니다. 후순위라는 것은 말 그대로 채권순위를 나타내는 단어인데요 주택구매시에 대출없이 구매하기 힘든것이 현실이기에 대부분의 주택에는 최우선 순위로 구매시에 받은 대출이 등기부에 등록되어 있습니다. 하지만 이러한 의미 말고도 추가자금대출을 후순위라고 부를때가 더 많습니다.  가장 대표적으로 무설정아파트론이나 잔금대출과같은 신용대출도 후순위 아파트담보대출에 포함되기도 하니까요


최근에는 구매자금에도 후순위가 많이 필요해진 상황입니다. 규제지역 지정으로 LTV가 많이 내려갔고 아파트시세는 올라가 보유자금이 부족하지만 지금과 같은 저금리 시대가 언제 다시올지 모르기 때문에 저금리일때 내집마련을 하고 싶은 이유일거라고 생각합니다. 대부분 이러한 경우에는 보금자리론과 같은 정부상품이나 시중은행에서는 취급이 힘든 단점이 있습니다. 또한 같은 가계자금에 포함되는 생활안정자금도 마찬가지로 규제지역 LTV가 적용되기에 후순위 아파트추가담보대출에 여러가지 제한을 신경써야합니다. 가계자금에 포함되지않는 개인사업자대출은 LTV에 제한은 없습니다. 2금융권이 저축은행에서 취급하고 있고 LTV95%이상의 상품도 있으며 일반적으로 사업자들이 사업자금을 융통할때 많이 사용되고 있습니다. 이번 코로나 사태에 개인사업자나 소상공인들이 어려운 상황에서 사업자대출이 대폭 늘어난것으로 확인되었기도 하구요 최근에는 임대사업자의 대출이 막히고 사업자금으로 주택을 구매하는것에 대한 규제와 감시가 더욱 강화되어 구매자금으로 사용하게 되면 즉시 환수조치가 이루어집니다.


위에서 이야기한것들과같이 가계자금이나 사업자금모든 부분에서 후순위 아파트추가담보대출이 필요할때가 있는데요 후순위 한도가 얼마나 가능한지http://는 많은 사항을 고려해야 하지만 간단하게 대충이나마 계산해볼수 있습니다. 금융사에서 기준으로 두고 있는 아파트 시세는 KB부동산의 아파트시세를 이용하는데요 90년대에 주택은행과 국민은행이 합병되면서 해당 업무가 KB로 이전된 결과입니다. 매주 금요일마다 아파트시세를 업데이트 하고 있으며 대부분의 아파트시세가 등록되어있습니다. 아파트가 아닌 빌라나 오피스텔 다세대주택의 경우에는 국토교통부 실거래가 시스템에서 대략적인 시세를 확인할수 있습니다. 아파트나 빌라의 시세를 알았다면 내가 있는 지역의 LTV를 알아야 합니다. 최근에는 대부분 규제지역내에 살고있기에 투기과열지구 40% 조정지역 50% 2주택이상의 다주택자라면 -10% 서민실수요자 조건을 만족한다면 +10%로 계산합니다. 추가적으로 9억이상 주택이라면 초과분에 대해서 -20%를 적용하고 투기과열지구 15억이상 주택은 주택담보대출 금지조치가 걸려있습니다.


시세와 LTV를 알아보았다면 시세에 LTV를 곱하면 최대한도금액이 나오게 됩니다. 일단 한도금액을 기억해두시고 기존에 가지고 있는 주택담보대출이 있다면 등기부등본상에 기재되어있는 설정금액을 알아야합니다. 설정금액은 원금의 110%~130%정도로 설정되고 대부업체같은 경우는 150%까지 설정하기도 하는데요 대부분 120%의 설정을 사용합니다. 원금 1억이라면 등록된 채권설정금액은 1억2천이 되는 방식인데요 위에 계산한 한도금액에서 설정금액을 차감한 금액이 후순위 추가대출 한도가 되는 것입니다. 후순위 담보대출방식 말고도 대환방식으로 갈아타면서 추가자금을 받는 방식도 있는데요 이러한 방식은 한도금액에서 설정금액이 아닌 원금을 차감하는 방식이라 한도부분에서 약간은더 유리한 방식입니다.


하지만 가장 중요한것은 2금융권 아파트추가담보대출은 시중은행 지점처럼 접근성이 좋지않습니다. 내 조건에서 가장 좋은 상품을 찾아보아도 우리 지역에 해당지점이 없을수도 있습니다. 또한 금융사마다 가지는 지역별 한도나 DSR기준 각지점의 전결금리 차주의 신용평점등 실제 심사과정에서는 좀더 복합적이고 다양한 조건을 고려해야 합니다. 이런 부분은 전문가와의 상담을 통해 물건지 정보와 개인신용부분을 가지고 가조회를 통해 빠르게 한도와 금리를 확인 해볼수 있습니다.


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