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바닥친 대출금리 다시 올라갈까? "연말 주택담보대출 금리확인이 필요....

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작성자 관리자 댓글 0건 조회 78회 작성일 20-12-17 14:37

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혼란스러운 주택시장, 연말 주택담보대출의 변화에 적응하기 위해서는? 



2017년부터 본격적으로 시작된 부동산대책은'주택공공성 강화'를 기조로 투기근절, 실수요자 보호, 생애주기별 소득수준별 맞춤형 3대원칙을 마련하고 모든 정책이 펼쳐지고 있다. 하지만 현실적으로는 무주택자와 1주택자 다주택자 등으로 계층분화만 심해지는 결과를 가져왔다. 하지만 현금이 많아지고 유동성이 높아졌는데 투기나 투자를 막는것은 자유경제 시장에서는 현실적으로 불가능하다. 결국은 여러가지 부작용이 터지고 주택담보대출 아파트담보대출등이 지역규제에 막혀 규제지역의 실수요자들 마저 내집마련이 힘들어진 상황이다. 지역별 규제에 따른 한도나 공시되어 있는 금리등은 주택담보대출을 필요로 하는 금융소비자가 알수있지만, 금융사별 급지분류나 주택형태에 따른 감정평가에 따른 LTV%가 얼마인지, 신용등급과 소득을 감안해서 계산하는 금리는 공시되어있는 정보만으로는 알기 힘들다고 모기지 마스터의 금융전문가들은 이야기한다. 모기지 마스터는 연계하고있는 수많은 금융사의 상품들을 비교해 가장 최적화된 금융사와 금융소비자를 연결 해주는 역활을 하는 금리비교 서비스이다.


아파트나 빌라등 구매를 위해서나 추가자금을 위해서나 대출정보를 확인하다보면 "연말이라 잔액이 소진되었다" 라는 말이 많이 들린다. 금융사뿐만이 아니라 대부분의 기업은 한해 결산을 위해 연말이 되면 매출조정이나 자금정산을 시작한다. 연말에 주택담보대출 승인이 힘든것도 같은맥락에서 이해하면 쉽다. 하지만 한군데에서 소진되었다고 해도 다른 금융사와는 상관없다. 연말이 되면 최대한 많은 금융사의 정보를 확인해봐야 하는 이유가 바로 여기에 있다. 모기지 마스터의 금융서비스는 금융사의 조건이나 한도 금리 상환방식등 세부적인 조건부터 아파트담보대출에 배정할수있는 전결금리나 할인까지 모두 확인할수 있다.



규제지역에서 주택담보대출로 내집마련, 생애최초밖에 해결책이 없을까?


수도권과 서울지역에서 주택을 구매하기위해 영끌이니 패닉바잉이니 하면서 이슈가 터졌었다. 정부에서는 투기를 잡는다는 입장이지만 실구매자들은 직장을 버리고 타 도시로 이주할수없는 사람들이 있을까? 출퇴근시간을 2시간이상 할애할수있을까? 현실적으로 이야기해도 직장근처에 집을 얻어야 하는건 당연하다. "수도권이 규제지역이니 집 구하기 힘드니까 다른 지역으로 이사가자" 라는게 비현실적이라는 소리다. 결국 여러가지 편법을 동원해서라도 현재와 같은 초저금리 상황에서 내집마련을 하고 싶으니 패닉바잉이 터진것이다. 하지만 어느 금융사에 어떤 주택담보대출 상품이 있는지 알아야 사용할수 있다는것은 당연한 이야기, 금융권의 정보를 구하고 내 조건에 맞춰 조회를 하고 한도와 금리를 파악하는것은 매우 중요하다.



생활자금이 필요해서 가계자금대출을 받으려고 했는데?


현재 대부분 지역의 주택가격은 중산층가구가 대출없이 구매하기는 힘들다. 따라서 대다수의 주택은 이미 채권설정이 있는 상태라는것, 물건지의 최대한도에서 선순위 채권액을 차감하고 차액을 대출 받을수있는것이 바로 후순위 아파트담보대출, 또는 후순위 주택담보대출이다. 구매용도로 사용히자않는다면 모든 규제에서 자유로운 사업자대출과는 다르다. 구매목적이 아니지만 아파트담보대출목적이 가계자금목적이라면 구매와 같은 규제가 적용되고 추가로 연간1억의 대출금액 제한도 있다. 따라서 후순위 담보대출외에도 해결방법이 필요하고 무설정 아파트론이나 무담보 하우스론 같은 자산기준의 신용대출을 이용하는 방식이 많이 이용되고 있다. 특히 무설정아파트론은 전세 세입자가 있는 상황이라도 담보설정이 없이 진행되는 신용대출이라 세입자동의가 필요하지않다. 8월대책에서 나온 다주택자 증세를 피하기위해 주택을 정리하고 세입자가 있는 주택으로 들어가는 사람들이 많다. 이런 경우 주택을 전체적으로 정비하게 되는데 비용이 만만치않아 무설정하우스론이 후순위 아파트담보대출의 대체제로 사용되는것이다.



규제한도에서 자유로운 사업자대출이지만....


아파트나 빌라 오피스텔을 담보로 사업자금을 융통하는 사업자대출은 실질적으로 주택개보수공사, 자녀의 대학입학이나 출가등이 아니라면 많은 금액이 필요하지 않은 생활자금과는 대조적으로, 자재비용이나 계약금등 상대적으로 큰 금액이 필요해서 후순위 담보대출이나 대환으로 자금을 융통하게 된다. 사업자등록증을 소유한 사업자가 자신의 사업장에서 매출이 발생해야하고, 세금도 정상적으로 납부하고 있으며 재무재표에 이상이 없어야 한다고 막연하게 알고 있지만. 금융사마다 제시하는 사업자대출의 조건은 각양각색이다. 필요한 자금의 용도가 밀린 세금이라면 세금을 상환하면서 추가자금을 받는 상품도 있는가 하면, 온라인매장을 가진 사업자의 경우에는 사업장이 없는 경우도 있어서 이러한 온라인사업자를 대상으로 한 상품도 존재한다. 자세한 조건이나 금리 한도에 대한 내용은 결국 금융사에 따로 알아봐야 한다. 하지만 요즘같은 불경기 회사일 처리하기도 바쁜데 찾아다닐 시간이 어디있을까... 구매자금이나 생활자금 뿐만이 아니라 사업자금대출에도 모기지마스터의 금융 컨설팅을 이용한다면 모자란 시간을 절약할수 있다.



다시돌아오지 않을 저금리시대?


정부에서는 부동산과열과 가계부채 증가를 걱정하지만, 일반인들 입장에서는 기회라고 생각할수 밖에 없다. 더 낮아질 수없는 금리에서 아파트담보대출 갈아타기로 상환금을 줄이고, 저금리의 신용대출까지 이용해 내집마련을 하는등 모든 방법을 다 확인해봐야 하는것은 당연하다. 금융권과 부동산 전반적으로 많은 변화가 있는 만큼 정보의 변화도 빠르다. 전체적인 금융설계까지 도와줄 모기지마스터의 전문가들은 금융소비자의 요구에 맞게 가공된 정보를 알기쉽게 전달한다. 가장 적절한 금융상품을 찾아보고 한도 금리를 조회해서 부담없는 무료컨설팅으로 최적의 조건을 가진 대출상품을 찾아보자.


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